1个操作，帮爸妈找回5万元

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晚上好，我是简七编辑部的冰冰。

前两天在跟父母聊天时偶然得知，他们在十几年前去银行存钱时，被推销了一款保险，当时听着感觉「似乎收益不错」就买了。

但却在我问「年化收益多少」时，两个人谁也说不明白这是一份什么保险；我又追问「保单合同呢？我帮你看一下就知道了」……

于是父母翻箱倒柜找了一个周末，也没找到保单，最后得出一个结论：可能是搬家时弄丢了。（os：无奈）

不知道大家有没有遇到类似的情况，父母遗忘了之前的投资账户，该怎么办？

今天想跟大家聊聊，如何利用「金融查询」工具来梳理清楚，自己和家人名下到底有哪些投资。

01  

先说我们家遗失保单合同这事儿。

实在找不到保单合同的情况下，只要记得谁是投保人，咱们就能查到 ta 名下所有保单。

那晚，我给老爸下载了「金事通 app」，按照页面提示，填写姓名和身份证号。

图源：金事通 app

登录进去就看到了老爸的所有保单：有单位买的健康团险、有自家的车险、有支付宝赠送的短期意外险…

最后终于翻到了2010 年的一份储蓄险。

于是我查看了电子保单（与纸质保单合同的内容、法律效力一致），根据显示的结果：

2010 年，我爸一次性交了 3 万元，这份保单的有效期是 30 年（也就是说，到现在投资期刚好过了一半）；老爸买的这个保险产品里开通了万能账户，最开始万能账户的结算利率超过了 5%，不过这个收益是非保证部分，它会随着投资市场的变化调整收益。

我看到最近一期的结算利率只有 2.8% 了，收益大概率要继续下调，但好在有个保底收益 1.75%（对标现在股份制银行，3 年期存款的最高收益也就是 1.75% 左右，而且未来可能还要下调）。

然后，我又看了一下保单的现金价值，目前是 5.2 万元，测算了一下持有 15 年，这份保单的 IRR（内部收益率）是 3.74%，收益不算亮眼，但也说得过去。

最后，跟父母讲清楚这份保单当时花了 3 万元买入，如果现在需要用钱可以通过退保拿回 5.2 万元。

如果暂时不用钱，那继续拿着也不错，至少锁定了未来 15 年，每年 1.75% 的收益。

02

其实，不仅是保险。

我已经很多次在家里翻到「无人认领」的银行卡，它们被安排了各种身份——

「可能是退休前发工资的卡」

「可能是之前还房贷的卡」

「这张卡，实在没印象」

它们被随机放在抽屉里、铁皮盒里，家里人可能再也想不起来使用；它们就变成了被遗忘的金融资产。

借此契机，我又帮父母梳理了他们名下的银行卡、基金账户、股票账户等，给他们整理出了一份「家庭金融资产清单」。

1）银行卡：

「银联 - 云闪付 App」注册登录之后，会显示我们名下所有银行卡（含储蓄卡、信用卡、预付卡）的信息。

图源：云闪付 app

可能有些朋友跟我一样，名下的银行卡比较多，但实际上除了日常用的几张卡，大部分几年都没有动过，卡片多了管理难度大，反而容易忘记密码、增加被盗风险。

所以不妨趁此梳理一下每张卡片的定位，按照类别进行梳理——

主力账户（工资 / 养老金发放卡）

支出卡（日常消费、保险缴费等）

闲置卡（多年未使用，可考虑销户）

2）基金账户：

爸妈过去跟着亲戚朋友买过一些基金，后来有些基金涨势不好，干脆就搁置了，对于当时投入了多少钱、买的什么，也已经记不清楚。

于是我登录了「基金 E 账户」，核实持仓。

图源：基金 E 账户 app

看到有些基金长期下跌，我建议他们赎回止损，把钱统一到他们最常用的平台上管理。

3）股票账户：

父母以前在不同券商开过户，现在有些账户已多年未用，这次也一并做了整理和清理。

打开「中国结算 APP」，输入身份证号后，就能查到所有证券账户。

图源：中国结算 app

整理完这些之后，我们做了一个简单的分类记录，把账户信息、用途、持仓金额都标注清楚，贴在了爸妈书房的抽屉上。这样以后需要查看、处理，不用再翻箱倒柜找资料。

03  

这次帮父母梳理的过程，我最大的感受是：把金融信息掌握在自己手里，是对家庭资产的基本负责。

很多人觉得，「我爸妈都没怎么投资理财，应该没啥要查的。」

但实际上一查才发现，不知不觉中，家里买过的保险、基金、理财产品，还真不少。

如果我们不主动去查、去理清楚，有些资产可能就真的「睡着了」，甚至在关键时刻无法取用。

我也建议你，趁着周末，花 1-2 小时帮家里人做一次这样的梳理。你可以从这几步开始：

1）下载「金事通 App」，查查有没有忘记的保单；

2）用「云闪付 App」，查看名下银行卡和收支情况；

3）登录「基金 E 账户」查基金、「中国结算 APP」查证券，把散落的资产一一归拢。

在整理的过程中，也可以用一个 Excel 表格，记录每个账户的核心信息。

最后，和你分享我爸妈的感受：

他们原本以为「这些年也没买啥」，没想到还有一笔保单已经涨了快一倍。

也没想到整理完这些账户后，觉得「脑子一下清爽了」，终于不怕哪天忘了密码或账号被盗了。

如果你家也有这样的「沉睡资产」，现在就是唤醒它的好时机。

晚安～

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