银行问你取钱干什么？记住“万能话术”，涨知识了杨贵妃到底有多漂亮？生前容貌被复原后，和一位女星极其相似！

       随着线上支付的技术不断升级，现在我们不仅可以用微信、支付宝等第三方支付工具支付各种生活账单，各类银行APP、数字人民币等技术手段甚至可以满足买房、购车的大额支付需求。

       虽然现金支付的需求已经变得非常小，但是依然有不少储户对银行“取款难”的问题非常不满。

       比如，很多求人办事的朋友确实需要大额取现，毕竟谁也不会单纯到给领导转账、发红包的程度。

       面对银行的取款用途询问一般人都不敢说实话，柜员看到你支支吾吾不肯说明取款用途，很可能拒绝办理这笔“高风险”业务。

       那么，我们怎么说才能让柜员立马办业务呢？

       一、“取款难”的原因

       很多网友觉得银行反复询问取款用途单纯是因为银行账上没钱，如果银行资金没压力的话绝不会这么为难储户。

       事实上在存款利率连续下滑，贷款需求又持续低迷的今天，银行巴不得储户提前取走那些高利率的定期存款，这样银行的“存款利息成本”还可以降低一些。

       “取款难”和银行并没有多大关系，它主要和三大监管要求有关。

       第一，“反诈”监管的要求。

       2024年我国反诈领域的“公诉嫌疑人”大幅增长53.9%，高达数百亿元的经济损失让监管部门不得不严查现金交易。特别值得关注的是，最近全国多地曝光了利用“闪送”或者“跑腿”托运现金的电诈案件。

       假设银行没有认真审核储户的取款用途，一旦储户被骗银行很有可能承担审核不力的责任。

       第二，税务监管的要求。

       现在“金税四期”系统还没有全国普及，依然有不少企业或者个体户通过现金交易规避税务监督。

       比如，原本应该依法代缴个人所得税的劳务中介，就非常喜欢用现金结算工资。理论上银行绝不能给这种“现金避税”的储户办理取款业务，

       如果税务部门发现银行柜员明知故犯的话，这很可能上升为偷税漏税的严重后果。

       第三，廉政监管的要求。

       虽然普通网友觉得花钱求人办事简直是家常便饭，但是纪检监察部门对于这类现金灰色交易一直是零容忍严打。按照行贿罪的量刑标准，取款1万元用来“求人办事”就将涉及刑事责任，银行柜员如果不能充分履行取款用途审核职责，很有可能卷入行贿罪的法律风险。

       二、取款的“万能话术”

       无论你是随便编一个取款用途（比如住院急需用钱）糊弄银行柜员，还是用《民法典》第1032条赋予我们的隐私权拒绝说明取款用途，都很难日趋严格的三大监管要求。

       甚至有一些脾气倔的储户因为“取款难”，被请到派出所“喝茶”。

       难道我们就只能“坦白取款”吗？

       其实你只要说明一句话：“我愿意承担一切法律风险”，柜员就会立马乖乖办理业务。之所以这句话会成为办理取款业务时的“万能话术”，主要是因为它可以保障银行不承担监管不力的后果。

       首先，银行可以凭借储户的“法律风险声明”摆脱电诈追偿的连带责任。现实中有不少人在遭遇电诈后起诉银行监管不力，甚至还有人会跑到银行大厅扰乱公共秩序。

       如果你在取款时承诺“承担一切法律风险”，一旦最终这笔钱落到电诈分子手中，银行就能够以此为依据拒绝承担赔偿责任。

       其次，银行可以向有关部门证明自己充分履行了监管职责。金融、税务、司法等监管部门对银行的要求并不是无限担责，理论上银行只需要告知客户可能面临的法律风险，并且把高风险交易行为及时上报有关部门，他们就不会因为监管不力遭到行政处罚。

       如果储户明确表示“承担一切法律风险”，银行完全可以照常办理业务，至于后续的风险排查则是有关部门的事情。

       最后，银行还可以直接解除高风险客户的服务合同。

       并不是所有人都符合开立银行账户的资格，比如很多涉诈人员就可能被限制离柜交易，甚至直接被注销银行账户。

       明确表示“承担一切法律风险”的客户一旦被银行判定为高风险群体，很可能被直接取消开户资格，在注销账户之后就可以无障碍办理取款。

       三、低风险取款的建议

       用“万能话术”取款意味着我们不仅可能遭受反诈、税务等法律风险的排查，而且还可能失去继续享受银行服务的资格，这种紧急情况适用的办法显然不适合日常取款需求。

       如果你既想要顺利取款，又不想承受太大的风险，可以考虑以下两种替代选择。

       第一，

       银行APP预约取款。

       在银行降本增效的影响下，近几年不仅银行网点数量明显减少，而且办理存取款的窗口也特别少。如果你的取款计划比较确定，可以尝试在银行APP上选择附近的银行网点预约排号，部分银行还支持线上审核取款用途，这可以大幅提高取款效率。

       第二，数字人民币钱包。

       特别需要注意的是，数字人民币和微信、支付宝的余额完全是两码事，这种国家认可的新型结算技术法律效力和纸币、硬币完全一致。

       目前一类数字人民币钱包的支付额度和一类银行卡没有任何区别，并且医院、学校、房产交易中心等支付场所依法必须接受数字人民币结算。

       结语

       电诈、逃税等与现金交易关系密切的违法犯罪活动，都需要银行依法履行监管职责。

       所谓的“取款难”并不是国家难为老百姓，而是有些人不明白国家政策的本意。

       如果你愿意承担一切法律风险，银行并不一定要为你的取款安全负责。从普通工薪族的利益出发，充分利用银行APP预约取款、数字人民币钱包等技术手段，更符合低风险、高效率的标准。

       那么，你怎么看银行严管取款用途的问题呢？

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       参考资料：

       1.《全民反诈在行动|警惕跑腿平台骑手帮助电信网络诈骗取现、洗钱》

       2.《银行取款难，引起人员死亡，症结到底在何处？》