支无不答：电商网站的支付接入该怎么做？

2024年，拉卡拉开放平台为千百万家客户提供支付接入、行业解决方案等专业的企业服务，获得了客户的高度认可。

2025年，为了进一步提升服务质量，拉卡拉开放平台将从后台留言中，精选具有代表性的客户提问进行答疑，本期问答如下：

提问一：拉卡拉开放平台是做什么的？

回答：拉卡拉成立于2005年，首批于2011年获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，于2019年4月25日登陆深交所，股票代码300773，是国内首家数字支付领域上市企业。

作为商户数字化经营服务商，拉卡拉以“为经营者创造价值，与创造者分享成果”为使命，从支付、货源、物流、金融、品牌和营销等各维度，助力商户、企业及金融机构数字化经营。在全国各省、直辖市以及主要的二级城市均设置有分支机构，业务规模位居行业前列。

公司依托拉卡拉开放平台，针对行业客户不断完善“支付+”行业解决方案。在收款、 分账、订单、报表、营销等不同经营管理的需求，进一步完善“集易收”、“即易付”、“钱账通”、“油站通”等 “支付+”SaaS 产品，覆盖了零售百货、餐饮、汽车、房产租赁、物业管理、交通出行、加油，教育培训、文化旅游等细分行业，截至2024年中，客户数量较年初增长了49%。

提问二：网上支付跨行清算系统与大小额支付系统有什么区别？

回答：这三个系统是什么？

大额支付系统（HVPS）采取逐笔实时方式处理支付业务，全额清算资金。最大的特点是实时清算，实现了跨行资金清算的零在途。

小额支付系统（BEPS）是中国现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异地借记支付业务以及金额在规定以下的贷记支付业务。逐笔批量发起，双边轧差，定时清算。

网上支付跨行清算系统（IBPS，俗称超级网银），是以电子方式逐笔实时处理跨行（同行）网上支付、电话支付、移动支付等新兴电子支付业务的应用系统。系统处理遵循“实时入账、定时清算”的原则，逐笔实时处理支付业务，轧差净额结算。

企业用户可以了解其两大特征。

一、使用场景不同，HVPS处理金额比较大，比如网银转账，BEPS的特征是小额、批量、轧差，最常见的场景就是代发工资；IBPS是清算系统，比如网银转账、实时代收、实时代付。

二、运行时间也有差异。大额支付系统在法定工作日受理业务的时间为前一自然日20:30至当日17:15，小额支付系统和网上支付跨行清算系统均为7*24小时运行。

提问三： 电商网站的支付接入该怎么做呢？

回答：我们通过五步来看。

一、账户体系建立与对接

1、商家账户开设：拉卡拉开放平台首先会帮助电商网站商家开设专门的支付账户。商家需要提供营业执照、法人身份证、银行账户信息等相关资料进行注册。审核通过后，为商家生成独一无二的商户账号，这个账号用于后续的资金结算、交易查询等诸多业务。

2、系统对接：拉卡拉开放平台会提供一套完整的技术接口，将电商网站的订单系统和支付公司的支付系统进行对接。通过 API（应用程序接口）或 SDK（软件开发工具包），电商网站的开发人员可以方便地将支付功能集成到网站的购物流程中。

二、支付方式集成

1、银行卡支付支持：拉卡拉开放平台与众多银行建立合作关系，能够支持多种银行卡支付。电商网站接入后，用户可以使用国内各大银行的借记卡和信用卡进行支付。

支付公司负责处理银行卡支付的请求，包括与银行进行通信、验证银行卡信息、完成支付授权等环节。在这个过程中，支付公司利用其安全的支付网关技术，确保银行卡信息的加密传输和安全处理。

2、其他支付方式：除了银行卡和电子钱包支付，拉卡拉开放平台还支持其他支付方式，如预付卡支付、分期付款、跨境支付（对于跨境电商）等。

三、支付安全保障

1、数据加密与传输安全：在电商网站与拉卡拉开放平台的整个支付流程中，所有涉及用户敏感信息（如银行卡号、密码、身份证号等）的数据都会进行加密处理。

2、风险监控与防范：拉卡拉开放平台利用大数据和人工智能技术建立风险监控系统。对于电商网站的每一笔支付交易进行实时监控，识别潜在的欺诈行为，如异常的支付地点、支付金额、支付频率等。

3、安全认证机制：为确保支付的合法性和安全性，拉卡拉开放平台会提供多种安全认证机制。

例如，用户在支付过程中可能需要输入短信验证码、支付密码，或者使用指纹识别、面部识别等生物识别技术进行身份验证。这些认证措施不仅可以防止用户账户被盗用，也可以为电商网站的交易提供额外的安全保障。

四、交易处理与结算服务

1、实时交易处理：当用户在电商网站发起支付请求后，拉卡拉开放平台会立即进行交易处理。首先，它会验证订单信息和支付信息的完整性和准确性，然后根据支付方式进行相应的操作。如果是银行卡支付，会向银行发送支付授权请求。

2、资金结算服务：对于电商网站的商家来说，资金结算非常重要。拉卡拉开放平台会按照约定的结算周期，将商家的交易款项从支付公司的备付金账户结算到商家指定的银行账户。

同时，拉卡拉开放平台会为商家提供详细的交易结算报表，包括每一笔交易的金额、时间、手续费等信息，方便商家进行财务管理。

五、售后与技术支持

1、退款处理：在电商交易中，拉卡拉开放平台会协助电商网站向用户提供退款的功能。当商家同意为用户退款时，支付公司会根据退款请求，将相应的款项从商家账户退回到用户账户。退款方式通常与支付方式相同。

2、技术支持与维护：拉卡拉开放平台会为电商网站提供持续的技术支持和维护服务。包括帮助电商网站解决支付接口集成过程中的技术问题、应对支付系统升级带来的兼容性问题、以及处理支付过程中的突发故障等。支付公司的技术团队会随时待命，确保电商网站的支付功能能够正常、稳定地运行。

以上是本期「知无不答」精选的三个问题，如果您的企业正面临与支付、资金管理等相似问题，欢迎关注拉卡拉开放平台，通过私信等方式与我们交流~