医保到底怎么报？统筹支付、个人自付、自费的区别，看完你就明白了！

　　无论是普通感冒，还是住院手术，看病都不是免费的。虽然有医保，但它也不是万能的“报销神器”，你自己还是得掏一部分钱。

　　那么问题来了，这些钱到底是怎么摊下来的？    

　　医疗总费用，简单来说就是你在医院看病花的总数。这笔钱可以分成三部分：医保统筹支付、个人自付、个人自费。这三个名字，分别代表了不同的支付来源和规则。

　　医保统筹支付

　　这部分费用是“医保帮你出的钱”，也就是医保直接报销的部分。只要你看的是医保范围内的项目，达到报销的标准，这笔钱就由医保基金买单，患者自己不用掏腰包。    

　　个人自付

　　自付就是“你自己得掏的钱，但属于医保范围内的”。比如起付线以下的金额、乙类药品需要先支付的比例、封顶线以上的费用等等。换句话说虽然这些项目在医保范围内，但医保不会全额报销，所以这部分钱得你自己补上。

　　个人自费

　　自费是“医保不管的”，比如用医保目录外的药品或者治疗项目时，所有费用都得自己承担。可以理解为，这部分花销完全不在医保的规则里。

　　为了让大家更直观地理解，我们用一个住院的例子来说明。小王住院花了4500块钱，这笔医疗费用拆开后是这样的：

　　医保目录内的费用：4200元

　　医保报销部分：3600元

　　小王自付部分：600元（4200元-3600元）    

　　医保目录外的费用：300元（小王全额自费）

　　总账单分摊下来，医保统筹基金支付了3600元，小王自己掏了600元自付费用和300元自费费用，总计900元。这就是账单背后的逻辑。

　　可能有人会问了：既然交了医保，为什么还要自己掏钱？其实医保的设计初衷就是为了保障“基本医疗”，而不是“全额医疗”。

　　简单说医保只覆盖必要的、普遍适用的医疗服务，而一些高端、特殊的项目并不在医保范围内。

　　举个例子，医保目录就像一个“菜谱”，规定了哪些药品、治疗项目可以报销。

　　如果点的菜（用的药或服务）不在菜谱里，那就只能自己掏钱了。所以不是医保不管，而是它有“规矩”。

　　最后想说，医保是一个“大锅饭”，大家交的医保费汇集在一起，保障的是整个社会的医疗需求。所以珍惜医保资源，合理使用，不做违规操作，是每个人的责任！